年収700万円の家賃はどれくらい？手取りと生活レベルも解説

理想のお部屋を探しているけれど、年収700万円の場合、手取りはいくらで、家賃の目安はどのくらいになるのだろうと悩んでいませんか。
実際に使えるお金が分からず、予算を立てるのが難しいと感じる方は多いかと思います。
本記事では、年収700万円の方の手取り額から、無理なく支払える家賃の目安、ライフスタイルに合わせた生活レベルまでを解説いたします。
お部屋探しをしている方は、ぜひご参考になさってくださいね。

年収700万円の手取り額と内訳

お部屋探しを始める前に、まずご自身の「手取り額」を把握しておくことが重要です。
まずは、年収700万円の手取り額を数字で把握していきましょう。

額面と手取りの違い

会社から支払われるお給料には、「額面」と「手取り」の2種類があり、違いを理解しておくことが大切です。
一般的に年収として示される額面は、基本給に残業代や各種手当を足した総支給額を指します。
一方の手取りは、その額面から社会保険料や税金が差し引かれ、実際に銀行口座に振り込まれる金額のことです。
求人情報に書かれている年収は額面で、給料から差し引かれるのは、大きく分けて「社会保険料」と「税金」の2つです。
社会保険料には、健康保険料や将来のための厚生年金保険料、失業に備える雇用保険料などがあります。
もう一方の税金には、国に納める所得税と、お住まいの自治体に納める住民税が含まれています。

月々の手取りはいくら？

年収700万円の場合、実際に受け取れる手取り額がいくらになるのかを見ていきましょう。
一般的に、年間の手取り額は、額面年収のおおよそ75%～85%の範囲に収まるといわれています。
年収700万円で計算すると、年間の手取り額は、約525万円～595万円が一つの目安となるでしょう。
仮に額面のおよそ80%を手取りと考えると、年間の手取りは約560万円とシミュレーションできます。
この金額を単純に12か月で割ると、月々の手取り額は約47万円程度になります。

手取りを把握する重要性

理想のお部屋探しを成功させるためには、ご自身の正確な手取り額を把握することが大切です。
万が一、額面の金額を基準にして家賃の高い物件を選んでしまうと、後々の生活が苦しくなる可能性があります。
家賃だけでなく、食費や光熱費、通信費といった毎月の固定費や変動費も、すべて手取りのなかから支払うことになります。
そのため、無理のない資金計画を立てるためには、手取り額を基準に予算を考えることが不可欠です。
また、将来のための貯蓄や自己投資にいくら回せるのかという、長期的な生活設計も立てやすくなるでしょう。
これからお部屋探しを始める方は、まず給与明細を確認し、ご自身の手取り額をしっかりと把握しておきましょう。

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年収700万円の方が無理なく払える家賃の目安

前章で手取り額が分かれば、家賃の目安も気になりますよね。
ここでは、年収700万円で無理なく払える家賃の目安について解説いたします。

家賃は手取りの3割

お部屋探しでよくいわれるのが、「家賃は手取りの3割が目安」という考え方です。
これは、毎月の支出で大きな割合を占める家賃を、無理なく払い続けるための一般的な指標になります。
たとえば、月の手取り額が45万円の方であれば、その3割にあたる13.5万円が家賃上限の目安になるでしょう。
また、物件の所有者や管理会社は、申込者の支払い能力を「家賃負担率」という指標で審査します。
これは年収に対する年間家賃総額の割合のことで、一般的に年収の30%前後が通過ラインです。
ただし、これはあくまで審査上の上限であり、ご自身の生活に無理のない上限とは異なる場合があるため注意が必要です。

家賃シミュレーション

適切な家賃を決めるには、「手取りの3割」という目安だけでなく、ご自身の生活に合わせた試算が不可欠です。
まずは、毎月の支出を家賃や通信費といった「固定費」と、食費や交際費などの「変動費」に分けてみましょう。
ご自身の月の手取り収入から、生活費と貯蓄額を差し引き残った金額が、実際に家賃に充てることができる上限額ということになります。
また、物件によっては、家賃と別に管理費や共益費が毎月発生する場合があるため、表示されている家賃だけで判断しないように気をつけましょう。
したがって、家賃の予算は、これらをすべて合計した「総支払額」で考えることが重要になります。

家賃を上げ下げする判断軸

最終的な家賃は、ご自身の生活様式のなかで何を優先するのか、価値観を明確にして決めるのが良いでしょう。
たとえば、通勤時間を短くするために会社の近くに住みたいのであれば、家賃は高くなる傾向があります。
反対に、家賃をできるだけ抑えたいと考える場合、都心から少し離れた地域も視野に入れると良いでしょう。
また、オートロックや浴室乾燥機といった設備の充実は、生活の利便性を高めますが、その分家賃に反映されます。
ご自身にとってどの設備が必須で、どこまでなら妥協できるのか、優先順位を整理することが大切です。

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家族構成で変わる生活

ここまで年収と家賃の関係を解説しましたが、家族構成によって変わる生活レベルもおさえておきましょう。
最後に、一人暮らしと家族のいる場合で変わる生活レベルと、お金の使い方について解説していきます。

一人暮らしの支出バランス

年収700万円で一人暮らしをするの場合、経済的にはかなり余裕のある生活を送ることが可能です。
月の手取りを約45万円と仮定し、家賃を15万円に設定しても、手元には30万円以上が残ります。
このうち10万円を生活費に充てたとしても、毎月20万円ほどの余裕資金が生まれるでしょう。
この資金を友人との交際費や趣味に使うことで、我慢の少ない充実した日々を送ることができます。
また、技能向上のための自己投資に費用をかけ、さらなる経歴の向上を目指すのも良いでしょう。
現在の生活を楽しみながら将来設計も進められる、バランスの取れた暮らしを実現しやすいのが特徴です。

家族がいる場合の家計

一方、配偶者や子どもがいる世帯では、一人暮らしの時と家計の内訳が変わってきます。
増加する支出のなかでも、とくに大きな割合を占めるのが、子どもの成長に伴って増え続ける教育費です。
将来の大学進学まで見据えると、計画的にまとまった資金を準備しておくことが不可欠となります。
また、家族の人数が増えるにつれて、食費や水道光熱費といった基本的な生活費も増加します。
万が一に備える生命保険なども、より手厚い保障に見直す必要があり、保険料の負担も増えるでしょう。
このような状況で家計を圧迫しないためには、支出でもっとも大きい家賃の管理が鍵となります。

ライフプランと資産形成

年収700万円という収入は、将来設計に合わせた多様な選択肢を検討できる所得層といえます。
その代表的な選択肢の一つが、住宅ローンを利用したマイホームの購入です。
一般的に、借り入れできる金額は年収の約5倍～7倍が目安で、約3,500万円～4,900万円のローンを組める可能性があります。
ただし、無理のない返済計画を立てることがもっとも重要で、返済額は年収の25%以内に抑えるのが理想です。
また、住宅購入と並行して考えておきたいのが、ゆとりある生活を送るための老後資金の準備です。
ご自身の収入基盤を活かして、将来を見据えた長期的なライフプランを立てることが重要になります。

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まとめ

年収700万円の場合、実際に手元に残る手取り額は、社会保険料や税金を引かれ約560万円が目安です。
無理のない家賃は手取り額の3割が目安とされ、ご自身の生活費や貯蓄額から予算を考えることが重要になります。
一人暮らしでは生活に余裕があり、家族がいる場合は支出が増えるため、将来を見据えた計画的な家計管理が必要となるでしょう。