親が住む家に利用できる住宅ローンはある？種類や特徴・メリットをご紹介

親が住む家が老朽化したなどの理由で、子どもが親のために家を購入したいと考えるケースはあるようです。
しかし、親が住む家を子どもが購入するときに、住宅ローンが利用できるのか心配になる方はいるでしょう。
今回は、親が住む家に利用できる住宅ローンの種類や特徴、利用するメリット・デメリットについてご紹介します。

親が住む家に利用できる住宅ローンの種類

一般的な住宅ローンは、ローンを申し込んだ本人が住む家の購入資金が対象となります。
すでに家を購入して住宅ローンの借り入れがあると、2軒目の家を購入するときには住宅ローンの利用はできません。
しかし、住宅ローンにはいくつか種類があり、なかには親に家を買う目的で利用できるローンがあります。
親が住む家を購入するときに利用できる住宅ローンは、以下の2つです。

●親族居住用住宅ローン
●セカンドハウスローン

一般的な住宅ローンは多くの金融機関で取り扱われていますが、親が住む家の購入に利用できる住宅ローンについては、取り扱っていない金融機関もあります。
親族居住用住宅ローンやセカンドハウスローンの利用を考えているなら、まずは取り扱っている金融機関を調べておくと良いでしょう。
なお、住宅金融支援機構の提供している「フラット35」では、どちらの住宅ローンも取り扱いがあります。

親族居住用住宅ローン

親族居住用住宅ローンは、自分以外の親族が住む家を対象とした住宅ローンです。
親が住む家を購入するケースだけでなく、子どもやその他親族が住む家を購入するときにも利用できます。
親族の範囲は広く、両親、祖父母、子ども、配偶者の親などが含まれます。
ただし、その親族が実際にその家に住むことが条件となるので注意が必要です。
たとえば、投資用不動産のように他人に貸すことを目的とした住宅には、親族居住用住宅ローンを利用することはできません。

セカンドハウスローン

セカンドハウスローンは、自宅として住むための住宅ではなく、投資用不動産や別荘などの購入を目的とした住宅ローンです。
すでに自宅を所有している方が、追加で別の家を購入するときに利用できるもので、休暇を過ごす別荘を購入するケースや、週末過ごすための家を購入するケースなどがあります。
自分が実際に住む必要はないので、セカンドハウスローンを利用して、親が住むための家を購入することは可能です。

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親族居住用住宅ローンの特徴とメリット・デメリット

親が住む家を購入するときに、どの種類の住宅ローンを利用するのか迷っているなら、それぞれの特徴や、どのようなメリット・デメリットがあるか知っておく必要があります。
ここからは、親が住む家に利用できる「親族居住用住宅ローン」の特徴やメリット・デメリットについてご紹介します。

親族居住用住宅ローンの特徴

親族居住用住宅ローンの特徴は、親や子どもなどの親族が居住するための家を購入するときに利用できることです。
このとき、親族と同居していなくても問題ありません。
親族居住用住宅ローンは、申込者の親族の生活環境を整えることを目的としたローンであり、利用用途が柔軟で、対象となる親族の範囲も広い点が特徴です。

親族居住用住宅ローンのメリット

親族居住用住宅ローンのメリットのひとつが、収入合算ができる点です。
購入する家に住む親族の収入を合算できるため、もし購入者の収入だけではローン審査にとおりにくいケースでも、住宅ローンが借りやすくなります。
さらに、収入合算をすれば融資可能額が大きくなるので、より高額で条件の良い家を購入できるかもしれません。
収入合算を利用する条件は「申込時の年齢が70歳未満である」「連帯債務者になれる経済力がある」「収入合算した親族が住む」ことです。
また、申込者本人にすでに住宅ローンの借り入れがあり、現在返済中であっても利用できる点がメリットです。
通常では、住宅ローンは一人1契約が基本なので、複数の住宅ローンを同時に利用することはできません。
しかし、親族居住用住宅ローンは親族のための住宅購入を目的としたローンなので、現在住宅ローン返済中の方でも、新しくローン契約が結べます。
条件としては、申込者の返済能力に問題がない点や、購入する家に親族が居住することを明確に示す必要があります。

親族居住用住宅ローンのデメリット

親族居住用住宅ローンのデメリットとして、住宅ローン控除が受けられない点が挙げられます。
住宅ローン控除とは、マイホームを購入するために住宅ローンを利用すると受けられる所得控除制度で、税金面で優遇が受けられます。
しかし、親が住む家はマイホームではないので、住宅ローン控除の対象にはなりません。
ただし、収入合算をして、その家に住む親族が連帯債務者として契約に加わったケースでは、連帯債務者には住宅ローン控除が適用される可能性があるので確認しておきましょう。

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セカンドハウスローンの特徴とメリット・デメリット

親族居住用住宅ローンとセカンドハウスローンについて、それぞれの特徴や違いを知れば、どちらのローンがより自分に合っているか判断しやすくなるでしょう。
ここからは、セカンドハウスローンの特徴やメリット・デメリットについてご紹介します。

セカンドハウスローンの特徴

セカンドハウスローンの特徴は、すでにマイホームを所有している方が、別荘や週末用のセカンドハウスなどのように2軒目の家を取得するために利用する住宅ローンです。
セカンドハウスローンは、自宅を所有していない方が、親が住む家を購入するために利用することはできません。
セカンドハウスローンの特徴として、審査が厳しい点が挙げられます。
マイホームを所有していて、その住宅ローンを返済中などのケースでは、返済比率などの条件から、審査基準が高くなりやすいです。

セカンドハウスローンのメリット

セカンドハウスローンのメリットのひとつが、融資上限額が高い点です。
セカンドハウスローンは、別荘や投資用不動産の購入を目的とする利用者も多いため、高額な物件にも対応できる融資額が設定されています。
通常の住宅ローンでは、融資上限額は自己資金や年収にもとづいて決められますが、セカンドハウスローンの融資上限額は柔軟に決められる点がメリットです。
ほかにも、セカンドハウスローンのメリットには、商品の種類が豊富な点があります。
たとえば、金利や返済方法、融資条件の違いだけでなく、金利の優遇、団体信用生命保険の特典が付帯している商品もあります。
自分のニーズに合わせた商品が選べるのは、セカンドハウスローンのメリットといえるでしょう。

セカンドハウスローンのデメリット

セカンドハウスローンには、審査が厳しいデメリットがあります。
セカンドハウスローンは融資上限額が高いため、金融機関はより慎重に審査を進めていきます。
高額な融資が特徴のセカンドローンでは、申込者の収入が安定しているか、健康状態に問題がないか厳しくチェックされます。
また、セカンドハウスローンのデメリットとして、金利が高い点が挙げられます。
通常の住宅ローンの金利は年0.5％～1.5％が目安ですが、セカンドハウスローンの金利は年2％～4％程度が目安です。
セカンドハウスローンはリスクが高いため、そのリスクを反映して金利が高めに設定されています。

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まとめ

親が住む家を購入するときに利用できる住宅ローンには、親族居住用住宅ローンとセカンドハウスローンがあります。
親族居住用住宅ローンは親族が居住する家の購入に利用でき、収入合算できる点がメリットである一方、住宅ローン控除が受けられない点がデメリットです。
セカンドハウスローンは2軒目の家を購入するときに利用でき、融資上限額が高い一方で、審査が厳しいデメリットがあります。